A támogatott hitelkonstrukciók egy jelentős utolsó hulláma vehető igénybe a vállalkozások fejlesztéséhez


A magyar vállalkozások számára 2025-ben újabb kedvezményes finanszírozási lehetőségek nyílnak meg, miután csökkentek a Széchenyi Kártya Program kamatai. A támogatott hitelek elérhetősége bővült, miközben a Demján Sándor Program is egyre nagyobb szerepet kap a kkv-k tőkehelyzetének javításában. De vajon hogyan érdemes egy finanszírozási folyamatnak és a megfelelő konstrukció kiválasztásának nekikezdeni? A BDO Corporate Finance szakértőjét, Tárnok Róbert igazgatót kérdeztük a legfontosabb tudnivalókról.

A KAVOSZ Zrt. (KAVOSZ) aktív közreműködésével – szoros összefogásban a hazai bankszektorral és a Kormányzattal – 2025. február 17-től, 0,5 százalékponttal csökkentek a Széchenyi Kártya Program MAX+ meghatározott konstrukcióinak kamatai, az ezen időpontot követően megkötött szerződések esetén. Ezáltal tovább erősödhetnek a magyar vállalkozások támogatott finanszírozási lehetőségei és azok kedvezményes feltételrendszere. A döntés értelmében az alábbi kamattámogatott konstrukciók váltak elérhetővé:
  • a beruházási típusú hitelek (Agrár Beruházási Hitel, Beruházási Hitel) és a lízingkonstrukció kamata 3%-ra, zöld hitelcél esetén 1,5%-ra,
  • a Széchenyi Kártya Folyószámlahitel MAX+ (ideértve a Turisztikai Kártyát is) és a Likviditási Hitel kamata pedig 4,5%-ra csökken.
A KAVOSZ és a bankok, lízingcégek közös teherviselése révén – többek között a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. is a KAVOSZ partnere, állami kezességvállalásra június 30-ig érhető el támogatás – a hazai vállalkozások 300 milliárd forinttal megnőtt hitelvolumenhez juthatnak a kedvezményes feltételek mellett.

A Széchenyi Kártya népszerűsége töretlen

A megnövekedett és csak fokozatosan csökkenő piaci kamatkörnyezetben a Széchenyi Kártya Program továbbra is népszerű maradt az elérhető piaci kamatokhoz képest jelentősen kedvezményesebb finanszírozási kondíciók miatt – mondta el Tárnok Róbert, a BDO Corporate Finance igazgatója.

A vállalati finanszírozás terén láthatóan egyre nagyobb szerepet kap továbbá a Demján Sándor Program, amely a kkv-k tőkehelyzetének mindenkori javítását, beruházások, fejlesztések megvalósítását célozza. A Demján Sándor Program keretében széleskörű és több száz millió forintot is meghaladó beruházási hitelcélok válnak megvalósíthatóvá olyan vállalkozások számára is, amelyek a piaci banki kapcsolataikon túlmutató és kedvezményesebb megoldásokat keresnek.– tette hozzá Tárnok Róbert.

De mi is az a Demján Sándor Program?
A Demján Sándor Program célja a mikro- kis- és középvállalkozások beruházásainak ösztönzése, feltőkésítésük, és általános hitelképességük javítása. A program különös figyelmet fordít az infrastruktúra- és kapacitásbővítéssel, piacbővítéssel, exporttal, technológiai fejlesztéssel, digitalizációval, energiahatékonyság-javulással és vállalkozásfejlesztéssel kapcsolatos beruházások támogatására.

A Demján Sándor Program keretében az állam összesen 1 400 milliárd forintot fordít gazdaságélénkítésre 2025-ben. A pénzt különböző finanszírozási forrásokon keresztül juttatják el a vállalkozások részére, hitel, lízing, támogatás, tőke és alárendelt kölcsön formájában. A program többek között az alábbi alprogramokból áll össze:

KKV tőkefinanszírozási program (keretösszeg 100 milliárd forint)
  • A konstrukció kifejezetten a Magyarországon működő mikro- kis- és középvállalkozások igényeinek megfelelően lett kialakítva. Így a vállalkozások az állami támogatásnak köszönhetően rendkívül kedvező, mindössze évente 5% kamattal bíró forráshoz juthatnak, amely a hozamtámogatottsága révén jóval olcsóbb a piacon elérhető átlaghoz képest.
„1+1” KKV Beruházás-élénkítő Támogatási Program (keretösszeg 48 milliárd forint)
  • Az 50%-ban vissza nem térítendő támogatást kínáló program elsődleges célja, hogy a hazai tulajdonú, mikro-, kis- és középvállalkozások beruházási aktivitása emelkedjen, a termelési kapacitásuk fejlődjön, és nem utolsósorban a magasabb hozzáadott értékű termékek gyártása kezdődjön meg a magyar gazdaságban.
„Minden vállalkozásnak legyen saját honlapja” program (keretösszeg 9 milliárd forint)
  • Az utalványrendszerű program a vállalkozások weboldal fejlesztéseit támogatja, megerősítve ezáltal online jelenlétüket és e-kereskedelmi tevékenységüket. A résztvevők pályázati úton kiválasztott és védjeggyel megkülönböztetett elektronikus hírközlési szolgáltatók, illetve vállalati infokommunikációs szolgáltató cégek, valamint professzionális honlapkészítő ügynökségek szolgáltatásait vehetik igénybe, két évig költségek nélkül.
Exportösztönző Hitelprogram (keretösszeg 350 milliárd forint)
  • A Demján Sándor Program keretében az EXIM újraindította korábbi nagysikerű termékeit, amelyeket exportáló és nem exportáló vállalkozások is igénybe vehetnek beruházási, zöld beruházási és lízing célokra. A Eximnél elérhető programok:
    • EXIM Jövő Exportőrei Beruházási és Zöld Beruházási Hitel
    • EXIM Exportélénkítő Beruházási Hitel és Lízing
Kifektetést támogató (Exim) hitel- és (NTH) tőkeprogram (keretösszeg 165 millió dollár)

„A két program keretében a külpiaci beruházás, cégalapítás, cégfelvásárlás vagyis kifektetés mind támogatható hitelcélok, amelyek új piacok szerzésével és terjeszkedéssel segítik a vállalkozások versenyképességének növelését, a cég növekedési pályára állását, valamint a bevételi források és kockázatok földrajzi és egyéb diverzifikációját. A kifektetés összességében egy komplex, ám rendkívül jövedelmező lehetőség a magyar vállalkozások számára a nemzetközi piacokon való sikeres jelenlét biztosítására. Cél a magyar piacon már stabil jelenléttel rendelkező társaságok külföldi piacokra anorganikus, tehát M&A (cégfelvásárlásokon) keresztül történő terjeszkedése, magyar központtal rendelkező multinacionális vállalkozások kinevelése.” – mondta el Tárnok Róbert, a BDO Corporate Finance igazgatója. A tőkeprogram a Focus Ventures alapkezelőn keresztül valósul meg és jó hír, hogy a forrásigénylés most mindennél egyszerűbb lehet.

Forduljon bizalommal a BDO Corporate Finance szakértőihez, ha pedig csak további információra van szüksége a kifektetést illetően, úgy érdemes elolvasnia az erről szóló blogcikkünket.

Vállalkozásfejlesztési uniós programok (keretösszeg 650 milliárd forint)
  • A magyarországi kkv-szektor számára 2025-ben 650 milliárd forintnyi uniós forrás kihelyezésére nyílik lehetőség vissza nem térítendő támogatás, támogatott hitel, illetve ezek kombinációja révén.
Az EXIM Magyarország finanszírozási konstrukciói a Demján Sándor Program keretében:

Jövő Exportőrei Beruházási Hitel
  • A konstrukció célja, hogy kedvező finanszírozási lehetőségekkel segítse a belföldi beruházások és fejlesztések megvalósítását, segítve a cégek versenyképességének erősödését. A hitel széles körű felhasználási lehetőséget kínál, az ügyfelek számára különösen előnyös a kedvező, fix kamatozás: forint alapon évi 5,2%–7,2%, euróban pedig 3,75%–5,75% között érhető el a konstrukció, akár 10 éves futamidővel.
Jövő Exportőrei Zöld Beruházási Hitel
  • A konstrukció a hazai vállalkozások energiahatékonysági, megújulóenergia-termelő és egyéb zöldberuházásait támogatja, elősegítve nemzetközi versenyképességüket. Az EXIM 100 milliárd forintot dedikáltan zöldberuházások finanszírozására különít el. A konstrukció kimagaslóan kedvező, fix – forint alapon évi 3,2%–5,2%, euróban pedig 2,75%–4,75% – kamatozással érhető el.
Exportélénkítő Beruházási Hitel
  • A hitel az exportőrök és elsőkörös beszállítók beruházási igényeit segíti. Fix kamatozású, a kamat mértéke forint alapon évi 6,8%–10,2%, euróban 3,31%–6,7% között alakul. A futamidő akár 10 évig is terjedhet, így ez a konstrukció ugyancsak hosszú távú, stabil finanszírozást kínál a vállalkozások számára.
Exportélénkítő Lízing
  • A konstrukció gyors és rugalmas pénzügyi megoldást nyújt. Az exportőrök és elsőkörös beszállítók igényeire szabva segíti műszaki és egyéb berendezések, gépek, haszongépjárművek, valamint mezőgazdasági eszközök beszerzését. A termék szintén fix kamatozású, a kamat mértéke forint alapon évi 6,8%–10,2%, euróban 3,31%–6,7% között alakul, a futamidő pedig akár 5 évig is terjedhet.
Kifektetési Hitel
  • A termék a külföldi cégrészesedések és ingatlanbefektetések finanszírozását támogatja. A program célja, hogy hozzájáruljon a gazdaságpolitikai célkitűzések megvalósításához, növelje a külföldön működő hazai tulajdonú vállalatok számát így javítva a profitegyenleget. A konstrukció legalább 2 milliárd forintos hitelt biztosít európai országokban cégrészesedés-vásárlásra, ingatlanbefektetésre, valamint többségi tulajdon megszerzésére. A hitel fix kamatozással piaci árazás mellett legfeljebb 10 éves futamidővel érhető el az EXIM Magyarország közvetlen finanszírozásában.
A támogatott hitelek és a célzott vállalkozásfejlesztési programok komoly lehetőségeket kínálnak a hazai kkv-knak, legyen szó beruházásokról, digitalizációról vagy exportbővítésről. A vállalkozások számára most kulcsfontosságú lehet a megfelelő finanszírozási forma kiválasztása, hiszen a kedvező hitelek és támogatások hosszú távon stabil növekedést biztosíthatnak.

Amennyiben további kérdése van, vagy a fentiek megerősítették abban, hogy cége fejlődésének következő lépése a támogatott hitelek igénybevételének lehetősége, vegye fel velünk a kapcsolatot. S hogy miben tudunk segíteni?
  • Finanszírozás-szervezés a támogatott és piaci hitelek esetén;
  • Hitelkérelemhez szükséges üzleti terv készítése,
  • Hitelképesség vizsgálata, ideális finanszírozási program és forma kiválasztása;
  • Pályázatírás
További információ:

Tárnok Róbert – igazgató
robert.tarnok@bdo.hu

Zsombéki András – menedzser
andras.zsombeki@bdo.hu

www.bdo.hu/corporatefinance